文：金盈盈 嘉瑞成私人财富管理团队
近段时间，香港保险非常紧俏，成为了大众热潮。敢为天下先的温州人当然也不会错过这个机遇，温州人在香港买重疾险或理财人寿险的人为数不少，其中更有大额保单。深究其背后的原因，主要是因为香港保险比内地保险便宜，而且险种基本都带分红。再加上许多人认为人民币未来会变质，美金会升值。那么购置一点外币资产，分散人民币贬值风险，会是很多人考虑的最大动力。
众所周知，内地政策在慢慢收紧，外汇局近期就发文要求加强个人外汇信息申报管理，对真实性提出更高的要求。这就意味着跨境汇款将越来越难，海外保险、投资并不是购汇的原因。国家的政策正在慢慢冲击这股境外保险的热潮，然而投保人也必须非常谨慎地选择香港保险，因为境外保险的后遗症正在慢慢显现。
如果保险经纪怎么说，您就怎么信？那就大错特错了！保险经纪和中介公司他们并都不代表您的利益，只有您的律师才是站在您的立场上看待问题。浙江嘉瑞成律师事务所私人财富管理的专业团队就可以为您购置境外保险提供可行性方案。
请注意，香港保险的保单条款与您的切身利益休戚相关，务必确认清楚。例如保单中通常有一句话--“此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，保险公司可能会根据情况提高缴费费率；再比如，香港保单红利演示并没有受限，大多数都采用高收益率进行分红演示，然而这并非保证收益，并不确定，实际受市场环境波动的影响；更直观的是香港保险合同都有中英文对照版本，但中文表述与内地有所不同，或者当合同出现歧义的时候以英文版为准，合同没有看清楚可能就会造成日后的麻烦和损失。这些“小陷阱”都隐藏在密密麻麻的合同条款中，需要专业团队帮您把控风险。或许一部分的人说，通常保险公司处于强势地位，投保人通常没有修改保险合同的权限。正是因为这样，您才更需要好好审核保险合同，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况，从而找到真正适合您。
香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时比较严格，但是理赔时只要符合保险责任审核就可以。理赔通常不用回香港，但是香港保险公司通常用支票或者转账的方式来进行。转账需要在香港银行开户，但大部分投保人并没能在香港开户。因此只能选择国际理赔支票，但是最近中国银行开始拒绝兑现这种理赔支票。类似这种后遗症已经开始出现，相信通过接下来的政策变化，这种问题会井喷式显现。
香港保单要求投保人亲身到香港买保险，因此保单的管辖法律是香港法律。香港法律是沿袭英国的法律制度，属于英美法系，而且以英文为主要的法律语言，与内地制度存在天壤之别。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，就需要请香港律师代理诉讼，维权成本比较高。万一出了问题，粤语和英文都不会说，怎么跟人争辩呢？千万不能因为不熟悉香港的法律体系或者对香港的法律市场不熟悉而放弃维权。
浙江嘉瑞成私人财富管理团队是温州第一支私人财富管理律师团队，我们配备已取得香港律师执业资格的律师，是您家门口的香港法律顾问，我们团队深入研究探讨了香港保险可能涉及的各方面法律问题，将为您量身定制香港法律服务。
金盈盈
Intrduction
香港大学法律学硕士，取得香港事务律师资格。曾任职于香港在婚姻及家事法领域领先的史蒂文生黄律师事务所(Stevenson Wong & Co.)。就职该所期间，从事协助客户指定财富规划、草拟遗嘱、成立信托等业务，积累了丰富的经验。2015年初加入浙江嘉瑞成律师事务所，专注于涉外业务的处理。其可参照在香港办理的众多成功案例，结合温州本地实际情况，为温州地区需要进行财富管理的客户，就移民、跨境资产配置、境外资产管理、境外保险、境外上市及离岸信托等提供专业的涉外法律咨询及量身定制跨境财产管理规划。
团 队 简 介
第一排为金宪宽；第二排从左至右依次为孙露露、杨亨其、詹海霞、金盈盈
浙江嘉瑞成律师事务所创建于1994年7月，现有执业律师近一百名（含永嘉分所、乐清分所），2005年、2008年连续荣获“全国优秀律师事务所”荣誉称号，连续多年业界综合排名温州市第一。
由浙江嘉瑞成律师事务所合伙人，浙江省律师协会婚姻与家庭委员会副主任，温州仲裁委员会仲裁员，温州市政府采购评审专家詹海霞律师牵头组建的嘉瑞成“私人财富管理”团队，旨在为社会高净值客户提供涉及私人有关的诉讼及非诉讼个人法律服务。
嘉瑞成“私人财富管理”团队是温州第一支私人财富管理律师团队，业务范围不仅限于诉讼，还包括非诉讼的财富安全，财富传承，财富保值、增值，隔代转移，公益捐赠，税务规划等。
私人财富管理团队工作内容：规则顶层设计，公司股权架构设计，遗嘱设计，隐性投资信息登记、保管，夫妻财产约定设计，婚前财产约定设计，私人法务，资产配置一揽子方案设计，财富管理培训等。
私人财富管理风险防范的方法：制订一揽子财富管理方案，与银行、证券、保险、信托建立合作关系，规避风险。
优秀的团队必然依托优秀的人才，优秀的人才才能提供优质的服务，优质的服务才能打造优质的品牌，“私人财富管理”团队律师具备深厚的法学理论功底与丰富的实践办案经验，一直以认真负责的工作作风服务于社会，得到社会各界的认可。
本文首发于 海霞婚姻工作室 公众号
长按上图识别二维码关注